在人民币贬值、地产稳住不炒的背景下,大家或多或少会对投资谨慎起来,手里的闲钱又该如何投资?
什么是闲钱?
闲钱是指生活必需费用以外的剩余资金,简单来说,就是扣除了日常开支、还房贷等当前生活需要用到的钱,以及意外医疗等突发状况要用到的钱之后剩余的钱。
闲钱该如何管理?
投资中的不可能三角
在了解闲钱理财的方式之前,
投资者需要先了解投资中的“不可能三角”:安全性、流动性、收益性。
安全性:是指风险的高低,按期能够收回本金的可靠程度。
流动性:是指各类资产的变现能力,比如房地产因为交易周期较长,流动性较差
收益性:是指指投资回报的高低。一般来说,风险高的资产收益性相对较高。
不可能三角提醒大家不能期待某一类投资产品兼具安全性、收益性和流动性这三个指标都很高。
三个特性具备两个,其实就可以作为选择标的了。总的来说,在低利率、人民币汇率贬值的大环境下,闲钱理财的整体投资策略主要还是以稳健收益为主,争取能保证安全性与流动性,即本金损失风险较小,且能随时取出。
闲钱管理的几个考虑
通常来说,闲钱管理一般可以分为四种方式:银行存款、国债、短债基金、货币市场基金。
银行存款
银行存款一般可以分为活期存款、定期存款,这是大家最熟悉的闲钱管理方式,优点就在于其安全性较高,保本且有固定的利息。但2023年以来,各类商业银行存款利率齐步进入“2时代”,收益较低。
国债
国债是由国家财政部发行的债券,由于发行主体的原因,国债的安全性较高,回报也较高。对于普通投资者来说,直接投资国债的方式可能略微复杂,具有一定的门槛。
短债基金
短债基金的主要投资标的为短期债券,一种容易被大家忽视的短债基金也是闲钱管理的好选择,此类短债基金持有满7天后不收赎回费,而基金的流动性也有一定的保障。
货币基金
货币基金是安全性极高的短期金融品种,具有本金安全、活期便利、每日计提收益等特征。
一方面,货币基金具有良好的流动性,着急使用时可以灵活取出;
另一方面,货币基金一般来讲会较银行存款获得较高的收益率。
另外特殊情况下,货币基金也可以与其发行基金公司的其他类型基金进行灵活转换。
综合安全性、流动性、操作门槛,
大家可以结合自身的风险承受能力和投资需求进行闲钱配置管理。
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